■如果“一朝簽約不容后悔”，拿什么來(lái)保證、約束商家的經(jīng)營(yíng)品質(zhì)？如果商家不備案不繳納保障金，萬(wàn)一卷款跑路了你能拿他怎么辦？保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，該有的規(guī)矩不能少，該硬的手腕不能軟

　　健身卡還有半年多才到期，可商家跑路，幾千元打了水漂。

　　美發(fā)卡正用著，店主突然換了，當(dāng)初說(shuō)好的理發(fā)只需劃扣20元變成30元。

　　瑜伽卡還有二十幾次課程，商家說(shuō)已到有效期，得繼續(xù)充值才能激活使用。

　　被忽悠辦了幾千元的美容卡，回家就后悔了，一次沒(méi)用想退款卻被告知“此卡一經(jīng)售出不得退換”。

　　跑路、提價(jià)、強(qiáng)制續(xù)費(fèi)、拒絕退款……筆者和身邊的朋友經(jīng)常掉進(jìn)“預(yù)付卡”這個(gè)陷阱。難道錢一交給商家，消費(fèi)者就成了待宰的羔羊？誰(shuí)來(lái)管管商家的隨心所欲？

　　規(guī)矩是有的，只是由于缺乏剛性，實(shí)踐中形同虛設(shè)。為防止預(yù)付卡商家卷款跑路，2012年商務(wù)部制定的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》要求發(fā)卡企業(yè)在商務(wù)主管部門(mén)備案，使用資金存管的方式管理預(yù)收資金。但由于該辦法沒(méi)有強(qiáng)制執(zhí)行，主動(dòng)去備案的商家寥寥無(wú)幾。以上海為例，目前發(fā)卡企業(yè)中僅有300多家備案。2015年該市預(yù)付卡商家跑路事件多達(dá)千起，多半“跑了和尚也跑了廟”。規(guī)矩不硬，拿壞企業(yè)沒(méi)轍。

　　如何制止無(wú)良企業(yè)以預(yù)付之名設(shè)下陷阱，給消費(fèi)者更有力的法律護(hù)佑？筆者認(rèn)為，有以下兩方面的工作應(yīng)抓緊開(kāi)展：

　　一是賦予消費(fèi)者合理的“后悔權(quán)”?！缎孪ā方o予消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)“7天無(wú)理由退貨”的權(quán)益，《保險(xiǎn)法》規(guī)定投保人在10天“猶豫期”內(nèi)可要求無(wú)條件退保。預(yù)付式消費(fèi)中，不少消費(fèi)者是一時(shí)沖動(dòng)辦了卡，萬(wàn)一后悔了，也應(yīng)享有一定時(shí)間內(nèi)的無(wú)理由退卡權(quán)。目前江蘇省消協(xié)已經(jīng)規(guī)定辦美容美發(fā)卡的消費(fèi)者在交付預(yù)付費(fèi)15日內(nèi)享有無(wú)條件退卡權(quán)，此舉應(yīng)大力推廣。此外，很多商家規(guī)定預(yù)付式消費(fèi)不能中途中止合同，理由是消費(fèi)者已經(jīng)享受了打折服務(wù)。對(duì)此，不妨參考保險(xiǎn)合同的約定：中途退保時(shí)，算清楚之前保障的消費(fèi)額度，退還保單現(xiàn)金價(jià)值就行了——簡(jiǎn)單講，如果我覺(jué)得你的服務(wù)品質(zhì)下滑想退卡，你可以把已消費(fèi)部分按全價(jià)計(jì)費(fèi)扣除，而余款必須退還。否則，“一朝簽約不容后悔”，拿什么來(lái)保證、約束商家的經(jīng)營(yíng)品質(zhì)呢？

　　二是提高對(duì)違規(guī)商家的處罰力度。如果商家的違法成本太低，而違法收益又太高，則會(huì)趨向于違法。目前《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》規(guī)定，處罰最高金額是“1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下”，可市面上一張美容卡可能都不止這個(gè)價(jià)。《侵害消費(fèi)者權(quán)益行為處罰辦法》規(guī)定“如商家對(duì)預(yù)付費(fèi)消費(fèi)者的合理要求拒不退款，最高可處10倍或50萬(wàn)元罰款”，不過(guò)剛剛爆出的“聚智堂”跑路事件中，一位家長(zhǎng)預(yù)存的補(bǔ)課費(fèi)就高達(dá)幾十萬(wàn)元，預(yù)估全部涉案金額高達(dá)數(shù)億元。為震懾不法商家，提高違法機(jī)會(huì)成本，罰款至少應(yīng)與其非法所得“匹配”。

　　不讓預(yù)付卡亂象攪混了消費(fèi)環(huán)境，法律保護(hù)網(wǎng)須更牢、更密，而消費(fèi)者自己也應(yīng)當(dāng)更精一點(diǎn)兒，提高維權(quán)意識(shí)。

　　很多消費(fèi)者根本不了解自己有哪些合法權(quán)益。比如，商家說(shuō)成本漲了要提價(jià)，這就屬于《侵害消費(fèi)者權(quán)益行為處罰辦法》中所說(shuō)的“未按約定提供商品或者服務(wù)”，消費(fèi)者可以要求履行約定或者退回預(yù)付款。再比如，商家“續(xù)費(fèi)激活”一說(shuō)，違反了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》中“記名卡不得設(shè)有效期；不記名卡有效期不得少于3年”等規(guī)定。此外，哪怕“最終解釋權(quán)歸本店所有”“此卡一經(jīng)售出不得退換”這樣的條款寫(xiě)進(jìn)了合同，這都是違反《合同法》的霸王條款，無(wú)效！

　　消費(fèi)者不想做“待宰的羔羊”，就要在打開(kāi)錢包的同時(shí)，也繃緊維權(quán)這根弦——購(gòu)卡時(shí)要求商家簽署服務(wù)合同，所有口頭承諾必須列為補(bǔ)充條款，消費(fèi)過(guò)程中也要注意留存證據(jù)。無(wú)良商家多是“揀軟柿子捏”，你有理有據(jù)，他就不敢胡來(lái)。

　　其實(shí)，預(yù)付卡本應(yīng)是商家和消費(fèi)者“雙贏”的手段，商家可以快速融資、留住顧客；消費(fèi)者可以享受優(yōu)惠，方便支付。應(yīng)想辦法把這塊蛋糕做大。如今，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用越來(lái)越大，百姓生活中服務(wù)消費(fèi)也越來(lái)越多，趕緊把該立的規(guī)矩立起來(lái)，讓預(yù)付卡別再“卡殼”，是利國(guó)利民的實(shí)事兒。林麗鸝