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高息貸款、“裸條放款” 校園借貸亂象觸目驚心

高息貸款、“裸條放款” 校園借貸亂象觸目驚心

發(fā)布時(shí)間:2016-06-15 09:07:12 來源:新華社 責(zé)任編輯:楊樂
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??? 周利率高達(dá)30%、要求借款人拍裸照作為抵押、以公布裸照來威脅借款人還款……種種令人瞠目結(jié)舌的事實(shí),引起人們對(duì)校園借貸亂象的極大關(guān)注。

  今年4月,教育部與中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,其中明確提出,對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人要依法處置。然而,校園借貸亂象依然頻頻發(fā)生。

  高息貸款、“裸條放款” 校園借貸市場(chǎng)暗藏貓膩

  “無擔(dān)保、無抵押,當(dāng)日放款”。在一些大學(xué)校園內(nèi)、微信朋友圈、QQ群里常見此類誘人的貸款廣告。借貸公司聲稱手續(xù)簡(jiǎn)單,無需任何抵押就能放款,少則幾百元,多則上萬元。

  在穿梭于哈爾濱江北大學(xué)城的公交車上,幾乎都貼著“只需學(xué)生證,便可放款”的校園借貸廣告。記者通過廣告聯(lián)系到一位楊姓經(jīng)理,詢問如何貸款,對(duì)方告知只需提供身份證、學(xué)生證和一張銀行卡,再留下老師、同學(xué)的電話即可。

  如此簡(jiǎn)單的貸款程序讓不少大學(xué)生選擇隱瞞父母、借貸消費(fèi)?!坝袝r(shí)候買個(gè)手機(jī),四五千元,就可以找他們(借貸平臺(tái))借,很方便,反正身邊找他們借錢的同學(xué)挺多的?!痹诠枮I華德學(xué)院就讀大一的小鄭(化名)說。

  隨著校園借貸的蔓延,借貸廣告頻出新招,從起初的“無擔(dān)保、無抵押”變?yōu)橛|目驚心的“拍個(gè)裸照,立等可取”。近日,有網(wǎng)友通過微博爆料稱,有人通過一款熟人間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供“裸條放款”,即進(jìn)行借款時(shí),以借款人手持身份證的裸體照片替代借條。當(dāng)發(fā)生違約不還款時(shí),放貸人以公開裸照和與借款人父母聯(lián)系為手段,脅迫借款人還款。

  而這里所謂的“熟人”卻可能根本互不相識(shí)。由于某些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只允許“熟人”間的借貸,因此一些需要借款的學(xué)生和出借人在QQ群里私下談好借款數(shù)額、還款日期等條件后,在借貸平臺(tái)上互相添加為“熟人”完成借貸流程。

  這種假熟人的借貸關(guān)系往往伴隨著較高的利息,甚至是高利貸。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),校園借貸的利率普遍較高,周息從5%到30%不等。由于借款人缺乏足夠的還款能力而導(dǎo)致的惡性事件時(shí)有發(fā)生。

  此前,河南鄭州市一在校大學(xué)生因無力償還借貸平臺(tái)的近百萬借款而跳樓自殺。無獨(dú)有偶,湖北一名大學(xué)生去年10月貸款3萬元,利滾利越滾越高,到當(dāng)年12月債務(wù)滾到了70多萬元。還有不少大學(xué)生因?yàn)樵诙嗉医栀J平臺(tái)“借錢拆補(bǔ)”而導(dǎo)致資金鏈斷裂。

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校園借貸亂象為何頻發(fā)?

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,校園借貸亂象之所以頻發(fā),與大學(xué)生群體本身不無關(guān)系。

  “大學(xué)生的消費(fèi)觀念正在發(fā)生改變,他們對(duì)一些商品和服務(wù)表現(xiàn)出超前消費(fèi)的需求。但多數(shù)大學(xué)生在校期間的生活費(fèi)主要靠父母提供,超前的消費(fèi)需求不一定能得到滿足?!焙幽显埪蓭熓聞?wù)所律師付建說,校園借貸正是利用學(xué)生這一需求,設(shè)下高利貸、利滾利、“裸條放款”等陷阱,而大學(xué)生剛離開家庭,單獨(dú)進(jìn)入大學(xué)生活,風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)甄別能力比較薄弱,一不小心就會(huì)掉入“坑”中。

  校園借貸平臺(tái)渾水摸魚、唯利是圖是亂象頻發(fā)的另一大原因。付建說,校園借貸的本質(zhì)是某些第三方借貸平臺(tái),以高息的方式,通過向?qū)W生發(fā)放貸款來獲利?!斑@些平臺(tái)貸款門檻低、對(duì)借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)或者根本不進(jìn)行審核,也不去考慮學(xué)生的還款能力,一味放款,坐等家長兜底,誘導(dǎo)和縱容了學(xué)生過度借款、過度消費(fèi)。”

  一位曾就職于某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的內(nèi)部人士透露,在國外,放貸人必須持有執(zhí)照,而國內(nèi)放貸人的門檻較低,只要能拿到營業(yè)執(zhí)照,就可以開一家網(wǎng)絡(luò)借貸公司。一些平臺(tái)甚至打著電子商務(wù)公司的幌子,實(shí)際上是以分期的名義放貸。此外,由于網(wǎng)絡(luò)借貸的審核流程和貸款手續(xù)都在線上辦理,不需要本人當(dāng)面簽訂協(xié)議,這也導(dǎo)致平臺(tái)存在巨大的安全漏洞。

  高利貸、利滾利等校園借貸亂象的背后,折射出監(jiān)管的缺位。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院教授黃孝武說,目前針對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)借貸方面沒有一套嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),相關(guān)法律法規(guī)尚不健全,導(dǎo)致監(jiān)管處于盲區(qū)。尤其當(dāng)校園借貸行為一旦轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上接頭、線下交易時(shí),監(jiān)管就難上加難。

  完善法律法規(guī) 為校園借貸“保駕護(hù)航”

  付建表示,大學(xué)生一旦卷入校園借貸亂象,首先應(yīng)使用法律武器維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益。法律規(guī)定,民間借貸年利率不能超過24%,若借貸雙方約定的年利率超過36%,則超出部分將被認(rèn)定無效。此外,裸照不是物權(quán),不能作為抵押物。第三方平臺(tái)若將他人裸照進(jìn)行傳播,等于侵犯了當(dāng)事人的隱私權(quán),當(dāng)事人可以依法提起訴訟,也可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

  “關(guān)于校園借貸,國家應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)更有針對(duì)性的法律法規(guī),金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)制定校園借貸的細(xì)則,審核把關(guān)要嚴(yán),貸款發(fā)放要緊,貸款用途要明?!备督ńㄗh,相關(guān)部門應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)管思維,把監(jiān)管視線從線下轉(zhuǎn)移到線上,更新線上監(jiān)管工具。

  河南省鄭州市第八人民醫(yī)院心理專家楊勇超建議,大學(xué)生應(yīng)建立文明、理性、科學(xué)的消費(fèi)觀,拒絕過度消費(fèi)、超前消費(fèi)。即使真的需要貸款,也要結(jié)合自身需要,選擇最恰當(dāng)?shù)慕杩罘绞??!皩W(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育引導(dǎo),在平時(shí)的教學(xué)環(huán)節(jié)中可以增加金融素養(yǎng)的相關(guān)課程,提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)?!?/p>

  黃孝武認(rèn)為,校園借貸作為新興的理財(cái)方式衍生服務(wù),能夠?yàn)榇髮W(xué)生的一些理性金融需求解決資金難題。因此,對(duì)有資質(zhì)、有信譽(yù)的借貸平臺(tái),應(yīng)當(dāng)適當(dāng)加以引導(dǎo)和扶持?!搬槍?duì)有繼續(xù)深造、創(chuàng)業(yè)等發(fā)展需求的學(xué)生,借貸平臺(tái)可以開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品,完善風(fēng)控機(jī)制,最終實(shí)現(xiàn)雙贏?!保ú蓪懹浾撸哄涤谩⑼鯛q、王君寶、向定杰)

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