? 近期，電信詐騙作案猖獗，銀行卡被盜刷的新聞時(shí)常見諸報(bào)端，而且受害人往往損失金額巨大。那么，在遭遇銀行卡被盜刷的情況時(shí)我們該怎么辦？對此，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，第一時(shí)間掛失是最有效辦法，同時(shí)持卡人應(yīng)盡快到銀行網(wǎng)點(diǎn)和公安機(jī)關(guān)取得持有銀行卡的證據(jù)。

　? 揭秘

　　銀行卡信息是怎么被盜走的

　　自己的銀行卡如何被犯罪分子盜走關(guān)鍵信息呢？日前，業(yè)內(nèi)人士揭開了其中四種常見的作案手法。

　　在POS機(jī)或銀行ATM機(jī)上做手腳，盜取客戶信息。有些犯罪分子在商戶的POS機(jī)上安裝事先準(zhǔn)備的黑色盒子，持卡人的信用卡只要刷過，就被留下了所有關(guān)鍵信息，包括卡號密碼。不久前，有報(bào)道稱，一些不法分子專門應(yīng)聘到超市等商戶當(dāng)收銀員，然后利用職務(wù)便利作案。還有一些人會在無人值守的ATM機(jī)上安裝攝像頭，竊取客戶密碼。所以，業(yè)內(nèi)人士提醒，持卡人應(yīng)盡早將磁條卡換成芯片卡，同時(shí)在刷卡時(shí)，不要讓卡片脫離自己的視線，注意觀察收銀員動(dòng)作是否有異樣，盡量去銀行旁邊的ATM機(jī)取錢，同時(shí)注意機(jī)器上是否有異常裝置。

　　遭遇“官方”釣魚網(wǎng)站。不法分子會冒充電信公司或者是銀行的客服電話等，發(fā)送詐騙短消息，編造客戶積分到期、系統(tǒng)升級等理由，誘騙大家點(diǎn)擊短信里附帶的鏈接，進(jìn)入假冒的官方網(wǎng)站。一旦有人輸入銀行卡賬號、密碼或是姓名、電話等信息，這些信息全都會被犯罪分子盜取。

　　向手機(jī)發(fā)送帶有密碼病毒的短信鏈接。趙女士前不久收到一條短信，內(nèi)容為“這是您寶貝本學(xué)期各科學(xué)習(xí)情況和學(xué)校評語”并附帶一個(gè)網(wǎng)址。由于自己的女兒即將中考，上星期剛進(jìn)行了模擬考恰巧這兩天會出成績單，她就按照短信的指示，安裝了一個(gè)軟件，誰知半個(gè)小時(shí)之后就出事了。短短5分鐘之內(nèi)，她的銀行卡就被人盜刷了近千元。而當(dāng)她意識到自己可能下載了惡意軟件，想卸載該軟件時(shí)，卻怎么也找不到軟件安裝到了哪里。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自從安裝了這款軟件后，別人給趙女士發(fā)的短信，都會被一個(gè)155開頭的手機(jī)號接收，然后再由這個(gè)號碼轉(zhuǎn)回到她手機(jī)上面。

　　犯罪分子會為此設(shè)置偽基站，偽基站不但能向周邊群眾群發(fā)帶病毒或木馬的短信，還會竊取短信驗(yàn)證碼等內(nèi)容。罪犯通過特殊的改裝設(shè)備對手機(jī)信號進(jìn)行干擾攔截驗(yàn)證碼。但該方法有限制條件，那就是設(shè)備必須在目標(biāo)手機(jī)1公里范圍內(nèi)。犯罪分子一般就是給目標(biāo)打電話，說是送快遞的，你這個(gè)地址寫得不是很清楚，只要知道地址，就能在1公里范圍之內(nèi)攔截對方銀行卡的驗(yàn)證碼。

　　非法提供的免費(fèi)WIFI也成為竊取個(gè)人信息的幫兇。除了使用釣魚網(wǎng)站獲取個(gè)人信息，犯罪分子還會利用免費(fèi)的WIFI來竊取個(gè)人信息。有專家介紹稱，如果犯罪分子架設(shè)了WIFI，用戶一旦接入，所有互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)都可以被黑客監(jiān)聽或竊取。

　　體驗(yàn)

　　銀行客服電話30秒內(nèi)可聽到掛失選項(xiàng)

　　如果發(fā)現(xiàn)有人正在盜刷自己的銀行卡，持卡人該怎么做才能盡量減少損失呢？中國銀聯(lián)資深風(fēng)險(xiǎn)專家王宇表示，第一時(shí)間聯(lián)系發(fā)卡行緊急掛失凍結(jié)賬戶，是最有效最快的辦法。此前有人建議，可以去最近的ATM機(jī)故意連續(xù)多次輸錯(cuò)密碼，讓機(jī)器吞卡，也可以凍結(jié)卡片。王宇表示，這種做法只能鎖住銀行卡的線下交易，不能刷POS機(jī)或在自助機(jī)具上取款，但與該卡綁定的支付寶、微信支付等第三方支付還可照常使用。

　　有人擔(dān)心此時(shí)給銀行打電話會因?yàn)殡y打通而耽誤時(shí)間，但事實(shí)并非如此。記者試打工行、農(nóng)行、交行等多家銀行的客服電話，掛失業(yè)務(wù)大多放在一級菜單，基本都會在30秒內(nèi)聽到掛失選項(xiàng)。

　　應(yīng)對

　　發(fā)現(xiàn)賬戶異常后迅速交易或報(bào)案 留下憑證

　　工行北京分行姜欣然建議持卡人一定要開通借記卡交易短信提醒服務(wù)，隨時(shí)留意資金變動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)到就近銀行辦理查詢交易記錄或存取款等交易，保留交易憑條，作為自己持有真實(shí)借記卡的證據(jù)，并將借記卡掛失止付，防止進(jìn)一步資金損失。

　　姜欣然還建議，持卡人還應(yīng)盡快到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，獲取回執(zhí)或受理通知書等文件，作為自己仍在當(dāng)?shù)厍页钟性摻栌浛ǖ挠辛ψC明，排除持卡人自身進(jìn)行異地交易的可能性。根據(jù)公開報(bào)道，報(bào)案掛失后也的確有追回盜刷款的成功案例。

　　建議

　　持卡人可考慮買盜刷險(xiǎn)減少損失

　　銀行人士建議，為防范銀行卡盜刷，持卡人應(yīng)盡早將手中磁條卡換成芯片卡。磁條卡只要在設(shè)備上刷過，就可能留下關(guān)鍵信息便于復(fù)制，而芯片卡卻不容易被復(fù)制。

　　此外，大家可以限定銀行卡的消費(fèi)范圍，比如限定銀行卡不能在境外使用，不能用于網(wǎng)上交易等。同時(shí)，設(shè)置交易額度，避免大額損失。最好單獨(dú)申請一張額度有限的銀行卡用于綁定各種網(wǎng)上支付和手機(jī)支付。另外，消費(fèi)者在使用銀行卡時(shí)，若不能確定用卡環(huán)境是否安全，應(yīng)盡快向銀行求助，請銀行幫助處理并消除風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，大家還可考慮購買盜刷險(xiǎn)減少損失。目前已有多家保險(xiǎn)公司推出有關(guān)賬戶安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品。近日，支付寶推出與中國人保合作的“銀行卡安全險(xiǎn)”，該保險(xiǎn)主要保障三類資金損失：一是銀行卡在線下盜刷，包括銀行柜臺、ATM機(jī)，以及各類刷卡消費(fèi)場景的盜刷；二是網(wǎng)銀渠道的盜刷；三是手機(jī)銀行渠道的盜刷。銀行卡安全險(xiǎn)有五檔保費(fèi)可選，對應(yīng)不同的保額。最低一檔是4.88元保1萬元，其他的四檔保額分別是2萬、5萬、10萬以及50萬。

　　關(guān)注

　　信用卡被盜刷后要不要先還款

　　一旦不幸遭遇盜刷，除了報(bào)警和關(guān)注案件進(jìn)展，持卡人還面臨一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題，如果案子沒破，信用卡還款期卻到，要不要先還款？北青報(bào)記者了解到，遇到這種情況，銀行一般會要求持卡人正常還款，否則銀行會在央行征信系統(tǒng)里留下持卡人的不良記錄。銀行方面的說辭是，客戶有責(zé)任保管好卡片的信息和個(gè)人信息，發(fā)生盜刷，很可能是客戶自身保管不當(dāng)造成泄露。對銀行系統(tǒng)來說，一筆交易如果客戶核心身份信息和卡片信息都準(zhǔn)確無誤，就會被視為正常交易。如果真屬于這種情況，客戶就需要擔(dān)責(zé)。

　　在現(xiàn)實(shí)生活中，遇到銀行催債，客戶當(dāng)然會覺得冤枉，但大部分人會擔(dān)心征信系統(tǒng)的不良記錄影響自己的其他金融事務(wù)，會選擇先行還款，再催促警方破案。還有一些客戶堅(jiān)決不認(rèn)可這種做法，他們覺得如果這樣做了，等于變相承認(rèn)自己有問題。他們會積極與銀行交涉，要求掛賬處理，不在征信系統(tǒng)留下記錄。這樣做是否能奏效，取決于個(gè)案的具體情況和客戶的溝通能力。

　　很多時(shí)候，銀行還是會對拒不還款的客戶作違約處理，少數(shù)客戶選擇了法院訴訟的方式維權(quán)。從公開報(bào)道看，也有成功案例。上海高院曾發(fā)布2014年度金融審判系列白皮書以及金融商事、刑事審判十大案例，其中就有成功案例。

　　當(dāng)時(shí)法院審理后認(rèn)為，信用卡持有者的居住地在上海，但交易發(fā)生在山東，而且簽購單上的簽名也不是本人的名字，這筆交易確實(shí)存在疑點(diǎn)。因此，在與銀行的爭議沒有解決之前，信用卡持有者有正當(dāng)?shù)睦碛蓵翰贿€款，這樣的行為不屬于失信行為，判決銀行撤銷不良征信記錄。法院認(rèn)為，銀行在何種情況下能夠記載客戶的不良信用記錄，目前還欠缺明確的法律依據(jù)和規(guī)則。這一典型案例提出，銀行在錄入個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，不應(yīng)該僅僅把持卡人是否應(yīng)該還款作為失信的唯一判斷標(biāo)準(zhǔn)，銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分持卡人未按時(shí)還款是否存在疑點(diǎn)，而不是輕率地將他們列入不良信用記錄。

　　案例

　　借記卡被復(fù)制盜刷 法院判銀行全賠

　　近日，蘇州張先生的銀行卡被盜刷64萬元。警方發(fā)現(xiàn)，其銀行卡被復(fù)制后盜刷，張先生把銀行告上法院。法院認(rèn)為，銀行對儲戶存款具有安全保障義務(wù)，銀行如果認(rèn)為張先生泄露了銀行卡信息和密碼，應(yīng)拿出證據(jù)。法院判決銀行先行賠償張先生全部損失。

　　太倉的張先生前幾年在一家銀行辦理了一張借記卡，因?yàn)榭ㄉ洗婵顫u多，他一直很小心地保管這張銀行卡。2015年10月28日，張先生的手機(jī)陸續(xù)收到這家銀行系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送的提示短信，打開一看他傻了眼：這些短信告訴他，這張銀行卡竟然在外地連續(xù)發(fā)生了5次消費(fèi)，涉及總金額達(dá)64萬元。張先生立即撥打這家銀行的客服電話，要求凍結(jié)涉案的銀行卡，同時(shí)報(bào)警，隨后趕到這家銀行處理。

　　接到報(bào)警后，太倉市公安局就此事進(jìn)行了刑事立案。圍繞賠償問題，張先生多次與銀行協(xié)商賠款，一直沒有得到滿意答復(fù)，于是將銀行訴至法院。太倉市法院經(jīng)審理認(rèn)為，銀行對儲戶存款具有安全保障的法定義務(wù)，且負(fù)有識別偽卡的安全管理義務(wù)，現(xiàn)在該案的涉案銀行借記卡被他人復(fù)制，并使用該復(fù)制卡實(shí)施了盜刷消費(fèi)行為，在銀行未能提供足夠證據(jù)來證明張先生沒有妥善保管借記卡，從而導(dǎo)致該卡內(nèi)的數(shù)據(jù)信息及密碼被泄露使用的情況下，銀行應(yīng)對由此造成的偽卡交易損失，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。據(jù)此，法院依法判令銀行賠償張先生的全部損失。(來源：北京青年報(bào))