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銀行卡收單亂象誰來糾偏

銀行卡收單亂象誰來糾偏

發(fā)布時(shí)間:2016-03-21 09:38:41 來源:北京商報(bào)  責(zé)任編輯:楊樂
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近年來銀行卡收單市場(chǎng)各種亂想充斥,央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖多次整治,但成效不高。

  在銀率網(wǎng)分析師華明看來,“收單市場(chǎng)之所以難以整治,最重要的核心就是這一鏈條上的各方都有利可圖”。傳統(tǒng)的收單鏈條是由持卡人、商戶、發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)組成。而第三方支付機(jī)構(gòu)加入后,鏈條則變成了6條,加上POS代理商就成為了7方鏈條陣營(yíng)。若算上ApplePay等手機(jī)刷卡模式,這一鏈條則會(huì)更長(zhǎng)。

  第三方支付作為收單機(jī)構(gòu)參與到手續(xù)費(fèi)分成。商業(yè)銀行為了贏得客戶、追逐利益,不嚴(yán)格執(zhí)行商戶準(zhǔn)入審核及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理,作為擾亂市場(chǎng)秩序的一分子。部分信用卡持卡人與商戶勾結(jié)套現(xiàn),商戶則為了降低成本申請(qǐng)?zhí)状a設(shè)備。

  可以說,在收單市場(chǎng)上,從持卡人、商戶到收單機(jī)構(gòu)、銀行,已經(jīng)形成了默契,共同參與這個(gè)灰色游戲。在此局面下,監(jiān)管機(jī)構(gòu)想要一查到底難度頗大。

  融360理財(cái)分析師王美玉在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,“目前收單機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷擴(kuò)大,魚龍混珠、秩序混亂,牽扯到的銀行、支付機(jī)構(gòu)及商戶太多太雜,尤其是商戶這一塊,對(duì)于央行來說,要想一一排查是一個(gè)難點(diǎn)”。

  中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍進(jìn)一步表示,由于此前收取的刷卡費(fèi)率有所區(qū)別,為搶占市場(chǎng)份額,市場(chǎng)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng),甚至是損害消費(fèi)者利益的情況,隱含著不小風(fēng)險(xiǎn)。

  改進(jìn)制度來降低風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。在國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶看來,收單市場(chǎng)的種種問題是多方面原因造成,改變這種現(xiàn)狀單一的做法不能夠達(dá)到很好的效果,比如清理,它只能是戰(zhàn)役性的,比如兩個(gè)月的周期來一次,在這些間隙當(dāng)中,這些事情還是會(huì)比較普遍,這種做法并不能徹底解決問題。除了清理以外,讓行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),靠市場(chǎng)力量也許能達(dá)到更好的效果,不僅要發(fā)牌照而且也要有退出機(jī)制。

  趙錫軍表示,由于此前商戶的開拓都是由商業(yè)銀行自己完成,前期投入和相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)建立也都是銀行自己來做,商戶類型、銀行投入成本、商戶盈利狀況、談判條件等均不相同,所以收單時(shí)的費(fèi)率、返傭也不一致。對(duì)此,一個(gè)好的方法就是統(tǒng)一制度和標(biāo)準(zhǔn)。

  好消息是,新的制度已箭在弦上。就在剛剛過去的周末,國(guó)家發(fā)改委和央行聯(lián)合宣布,從今年9月開始,刷卡手續(xù)費(fèi)率不再區(qū)分商戶行業(yè)分類。業(yè)內(nèi)認(rèn)為,這是整治收單市場(chǎng)亂象的一記重拳,“套碼”等情況有望終結(jié)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,此前針對(duì)各行業(yè)商戶的費(fèi)率不同,不少收單機(jī)構(gòu)會(huì)為高手續(xù)費(fèi)率行業(yè)的商家提供更低的商品類別碼,即“套碼”行為。統(tǒng)一所有行業(yè)商戶費(fèi)率后,套利的空間無疑大大收縮,很大程度上能夠幫助監(jiān)管層整治“套碼”亂象。(孟凡霞)

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