近年來銀行卡收單市場(chǎng)各種亂想充斥，央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖多次整治，但成效不高。

　　在銀率網(wǎng)分析師華明看來，“收單市場(chǎng)之所以難以整治，最重要的核心就是這一鏈條上的各方都有利可圖”。傳統(tǒng)的收單鏈條是由持卡人、商戶、發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)組成。而第三方支付機(jī)構(gòu)加入后，鏈條則變成了6條，加上POS代理商就成為了7方鏈條陣營(yíng)。若算上ApplePay等手機(jī)刷卡模式，這一鏈條則會(huì)更長(zhǎng)。

　　第三方支付作為收單機(jī)構(gòu)參與到手續(xù)費(fèi)分成。商業(yè)銀行為了贏得客戶、追逐利益，不嚴(yán)格執(zhí)行商戶準(zhǔn)入審核及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理，作為擾亂市場(chǎng)秩序的一分子。部分信用卡持卡人與商戶勾結(jié)套現(xiàn)，商戶則為了降低成本申請(qǐng)?zhí)状a設(shè)備。

　　可以說，在收單市場(chǎng)上，從持卡人、商戶到收單機(jī)構(gòu)、銀行，已經(jīng)形成了默契，共同參與這個(gè)灰色游戲。在此局面下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)想要一查到底難度頗大。

　　融360理財(cái)分析師王美玉在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，“目前收單機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷擴(kuò)大，魚龍混珠、秩序混亂，牽扯到的銀行、支付機(jī)構(gòu)及商戶太多太雜，尤其是商戶這一塊，對(duì)于央行來說，要想一一排查是一個(gè)難點(diǎn)”。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍進(jìn)一步表示，由于此前收取的刷卡費(fèi)率有所區(qū)別，為搶占市場(chǎng)份額，市場(chǎng)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)，甚至是損害消費(fèi)者利益的情況，隱含著不小風(fēng)險(xiǎn)。

　　改進(jìn)制度來降低風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。在國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶看來，收單市場(chǎng)的種種問題是多方面原因造成，改變這種現(xiàn)狀單一的做法不能夠達(dá)到很好的效果，比如清理，它只能是戰(zhàn)役性的，比如兩個(gè)月的周期來一次，在這些間隙當(dāng)中，這些事情還是會(huì)比較普遍，這種做法并不能徹底解決問題。除了清理以外，讓行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，靠市場(chǎng)力量也許能達(dá)到更好的效果，不僅要發(fā)牌照而且也要有退出機(jī)制。

　　趙錫軍表示，由于此前商戶的開拓都是由商業(yè)銀行自己完成，前期投入和相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)建立也都是銀行自己來做，商戶類型、銀行投入成本、商戶盈利狀況、談判條件等均不相同，所以收單時(shí)的費(fèi)率、返傭也不一致。對(duì)此，一個(gè)好的方法就是統(tǒng)一制度和標(biāo)準(zhǔn)。

　　好消息是，新的制度已箭在弦上。就在剛剛過去的周末，國(guó)家發(fā)改委和央行聯(lián)合宣布，從今年9月開始，刷卡手續(xù)費(fèi)率不再區(qū)分商戶行業(yè)分類。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這是整治收單市場(chǎng)亂象的一記重拳，“套碼”等情況有望終結(jié)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，此前針對(duì)各行業(yè)商戶的費(fèi)率不同，不少收單機(jī)構(gòu)會(huì)為高手續(xù)費(fèi)率行業(yè)的商家提供更低的商品類別碼，即“套碼”行為。統(tǒng)一所有行業(yè)商戶費(fèi)率后，套利的空間無疑大大收縮，很大程度上能夠幫助監(jiān)管層整治“套碼”亂象。（孟凡霞）