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　　近日，農(nóng)行江蘇徐州分行與當(dāng)?shù)毓猜?lián)合開展打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)，通過短信平臺(tái)向客戶發(fā)送短信，幫助客戶識(shí)別非法集資的形式。姚 波攝

近年來，各種創(chuàng)新的投資理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，相應(yīng)的非法集資類犯罪發(fā)案也越發(fā)頻繁、涉案金額屢創(chuàng)新高。如何區(qū)分非法集資與正常的投資理財(cái)？如何在打擊非法集資犯罪的同時(shí)，保護(hù)金融創(chuàng)新、維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序與激發(fā)市場(chǎng)活力？這些都是司法機(jī)關(guān)需要研究的重要課題。

“1塊錢就能投資，預(yù)期年化收益率達(dá)12%，100%本息保障，賬戶資金安全由銀行和保險(xiǎn)公司共同保障?！泵鎸?duì)這樣的廣告詞，面對(duì)比銀行利率高出數(shù)倍的收益率，你動(dòng)心了嗎？如果你決定投資，那么你很有可能已經(jīng)陷入了一場(chǎng)非法集資的活動(dòng)中。

非法集資爆發(fā)式增長(zhǎng)

●2014年，我國(guó)非法集資類案件的數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)增長(zhǎng)都在2倍左右

“今年1月至6月，全省共破獲非法集資案件175起，同比上升250%，抓獲涉案人員1363名，刑拘嫌疑人561名，同比上升203.2%?！比涨?，廣東省公安廳召開新聞發(fā)布會(huì)透露，在一次專項(xiàng)行動(dòng)中，廣東省公安機(jī)關(guān)就破獲35起非法集資類案件，抓獲嫌疑人281名，涉案金額約40億元。

同樣，在北京市朝陽區(qū)也面臨非法集資的嚴(yán)峻問題。來自北京市朝陽區(qū)人民檢察院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從2013年至今，該院共受理非法集資類案件79件308人，涉案總金額高達(dá)150.28億，涉及投資人1.9萬余人，僅2015年上半年的非法集資總額就超過2013年全年總額近7倍。

“爆發(fā)式增長(zhǎng)”，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱在今年4月召開的防范打擊非法集資法律政策宣傳座談會(huì)上這樣形容當(dāng)前的非法集資形勢(shì)。2014年，我國(guó)非法集資類案件的數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比增長(zhǎng)都在2倍左右，達(dá)到歷史峰值。其中，跨省案件達(dá)133起，參與集資人數(shù)千人以上的案件145起，涉案金額超億元的達(dá)到364起，均明顯高于2013年。此外，發(fā)案區(qū)域不斷向中西部擴(kuò)散，目前非法集資類案件涉及全國(guó)31個(gè)省份的87%的市，河北、山西、陜西、新疆等成為新的高發(fā)區(qū)域。

非法集資類案件的爆發(fā)，與金融行業(yè)的快速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速普及不無關(guān)系。近兩年來，全國(guó)各地都出現(xiàn)了大量以投資理財(cái)咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惤鹑跇I(yè)務(wù)活動(dòng)的公司，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場(chǎng)主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延。2014年，僅P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資的發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)就分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。

“從我們受理的非法集資類案件來看，除了發(fā)案數(shù)量與單案涉案金額呈現(xiàn)井噴態(tài)勢(shì)外，涉眾型非法集資犯罪也出現(xiàn)了銀行等金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)職人員違規(guī)介入的傾向?！北本┏枀^(qū)檢察院專職檢委會(huì)委員傅強(qiáng)表示，在一些案件中，銀行職員成為非法集資單位向公眾融資的一線推介人員，正是他們的職務(wù)身份導(dǎo)致不少儲(chǔ)戶被迷惑，從而錯(cuò)誤地選擇了非法集資。

犯罪手段花樣翻新

●非法集資向商品營(yíng)銷類發(fā)展，高度發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)也為非法集資創(chuàng)造了新的平臺(tái)

非法集資并非新鮮事物，但近年來，在金融改革創(chuàng)新的大背景下，不斷涉及新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域、新金融方式、新經(jīng)營(yíng)手段，誕生了投融資中介、私募股權(quán)投資、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)貸等諸多嶄新概念，此類犯罪也因此呈現(xiàn)出與以往截然不同的特點(diǎn)。

早期的非法集資模式多為銷售商品、投資理財(cái)集資等類型，單人投資額較小，容易吸引普通群眾。但是現(xiàn)在的非法集資活動(dòng)背后往往都有真實(shí)的項(xiàng)目為依托，有的成立了正規(guī)公司，設(shè)置了財(cái)務(wù)部、人事部、客服部等正規(guī)內(nèi)設(shè)部門，甚至還在外地設(shè)置了分支機(jī)構(gòu)；有的則招聘了大量具有金融知識(shí)背景的人員，要么曾經(jīng)是銀行職員，要么具有理財(cái)咨詢的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；還有的涉案公司與投資人簽訂的合同文本、擔(dān)保協(xié)議等文書，其文本格式、內(nèi)容表述、語言嚴(yán)謹(jǐn)程度等都符合法律要求。

遼寧一家房地產(chǎn)公司，項(xiàng)目開工后不久便出現(xiàn)了資金嚴(yán)重短缺的問題，在商業(yè)貸款無果的情況下，公司把目光轉(zhuǎn)向民間借貸市場(chǎng)。公司兩名高管向債權(quán)人承諾高出同期銀行30倍的利息，并以在建房屋作為抵押，騙取40余人投資4496萬元，最終因?yàn)橘Y金鏈斷裂導(dǎo)致案發(fā)。

“在我們辦理的一些案件中，非法集資的個(gè)人或者公司最開始并沒有詐騙的初衷，多是為了項(xiàng)目建設(shè)、企業(yè)發(fā)展等目的向社會(huì)融資?！北本┦谐枀^(qū)檢察院公訴二處副處長(zhǎng)李曉娟說，目前，非法集資有向私募基金、信托產(chǎn)品等股權(quán)類，及承諾商品回購、公司加盟返利等商品營(yíng)銷類發(fā)展的趨勢(shì)，“這些集資活動(dòng)與金融政策非常貼近，常常導(dǎo)致投資人難以辨別風(fēng)險(xiǎn)，從而更易深陷非法集資圈套?！?/p>

此外，高度發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)也為非法集資創(chuàng)造了新的平臺(tái)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)具有虛擬性、即時(shí)性、快速性、交互性、跨界性等基本屬性，代表著新的生產(chǎn)關(guān)系，正在發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融和眾籌制度是人類社會(huì)生產(chǎn)變革的嘗試?！敝袊?guó)人民大學(xué)金融法研究所執(zhí)行所長(zhǎng)楊東表示，傳統(tǒng)的金融模式是人多風(fēng)險(xiǎn)就大，而互聯(lián)網(wǎng)模式則是人越多風(fēng)險(xiǎn)越小，非法集資一旦借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，集資更加方便，規(guī)模也會(huì)更大?！澳壳?，對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管只能依靠刑法與證券法，互聯(lián)網(wǎng)帶來的變革需要改變金融管控的方式?！?/p>

“前不久，股市出現(xiàn)大幅下跌，在一定程度上與非法集資有關(guān)?！北本┦袡z察院二分院金融犯罪公訴科科長(zhǎng)宋偉表示，非法集資假借金融創(chuàng)新之名進(jìn)行場(chǎng)外股票配資活動(dòng)，其實(shí)質(zhì)是沒有被納入直接監(jiān)管的借高利貸炒股，“如果沒有大量的P2P平臺(tái)非法集資形成巨大規(guī)模的場(chǎng)外股票配資效應(yīng)，股票市場(chǎng)的下跌也許不會(huì)這么猛烈。”

法院并非“討債公司”

●投資人不愿正確面對(duì)投資規(guī)律，過度期待投資高收益而忽略了與之相伴的高風(fēng)險(xiǎn)

嚴(yán)格說，非法集資并不僅僅是詐騙。我國(guó)刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪，分別是非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪，欺詐發(fā)行股票、債券罪以及擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。其中，對(duì)于非法集資犯罪中最為多發(fā)的非法吸收公眾存款罪，刑法規(guī)定的“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑”。這讓很多司法界人士覺得，沒有拉開量刑距離。“我們辦理的很多案件涉案金額都超過了億元，但量刑最高也就到10年，沒有體現(xiàn)罪罰相當(dāng)?shù)脑瓌t?！崩顣跃暾f。

針對(duì)非法集資案件中存在的涉案人員多、分層處理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、追贓減損工作難度大等問題，朝陽區(qū)檢察院聯(lián)合區(qū)公安分局、區(qū)法院、區(qū)金融服務(wù)辦公室等，聯(lián)合制定了《涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件辦案指南》，明確了創(chuàng)新金融行為與金融犯罪的界限，對(duì)易引發(fā)認(rèn)識(shí)誤區(qū)的私募基金、股權(quán)眾籌、P2P借貸等金融創(chuàng)新與非法集資行為做出詳細(xì)區(qū)分。

“指南厘清了辦案不同階段中各司法機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門的執(zhí)法責(zé)任、執(zhí)法重點(diǎn)與執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，為司法執(zhí)法機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門辦理涉眾型非法集資案件提供了指引，有利于形成依法打擊和懲治涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的合力?！?朝陽區(qū)檢察院檢察長(zhǎng)王向明表示。

打擊非法集資，不能只靠司法機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門的努力就能見效，投資人的防范意識(shí)和理性配合也是重要的方面。

“投資人投資從早期的幾千元、數(shù)萬元，逐漸發(fā)展成動(dòng)輒投資幾百萬、幾千萬元，反映出相當(dāng)數(shù)量的投資人持‘以逸待勞’的不理性投資理念，不能亦不愿正確面對(duì)‘高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)’的投資規(guī)律，過度期待投資高收益而忽略了與之相伴的高風(fēng)險(xiǎn)?！备祻?qiáng)表示，近幾年，投資人表達(dá)訴求的方式和訴求內(nèi)容發(fā)生了較大變化：以前只是希望司法機(jī)關(guān)和政府部門能夠幫助返還本金，現(xiàn)在則視司法機(jī)關(guān)為“討債公司”，不僅要求返還本金，還要求返還合同約定的高額利息；以前對(duì)不審慎的投資行為還會(huì)表示后悔，現(xiàn)在則將投資失敗完全歸咎于政府監(jiān)管不力，要求政府為投資人的冒險(xiǎn)投資承擔(dān)“經(jīng)濟(jì)責(zé)任”；以前只是懲治犯罪與追贓減損的簡(jiǎn)單訴求，如今則轉(zhuǎn)變?yōu)橥旎亟?jīng)濟(jì)利益。傅強(qiáng)提醒，投資人也應(yīng)加強(qiáng)防范意識(shí)，以免上當(dāng)。（彭 波 李 縱）