當(dāng)你老了，如何有個體面的晚年，成為越來越多人開始考慮的問題。

　　全國老齡工作委員會辦公室的報告顯示，截至2019年底，我國60歲及以上人口達2.54億，預(yù)計到2053年，中國老年人口將達到4.87億的峰值，占總?cè)丝诘?4.9%，也就是說，每3個人當(dāng)中就有1個是老年人。

　　還有一個數(shù)據(jù)值得關(guān)注：超過4000萬。這是目前我國失能、半失能老人的數(shù)量，而這一數(shù)字還在增長。

圖片來源：央視財經(jīng)

　　中國保險行業(yè)協(xié)會、中國社科院日前聯(lián)合發(fā)布的《2018-2019中國長期護理調(diào)研報告》中還有這樣一組數(shù)據(jù)：有4.8%的老年人處于日?；顒幽芰χ囟仁堋?%處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8%。也就是說，超過十分之一的老年人在穿衣、吃飯、洗澡、如廁等方面的基本生活中無法完全自理?；咀岳砟芰Φ乃ネ艘舶殡S著獨立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

　　在此背景下，近期，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)《關(guān)于擴大長期護理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，明確將長期護理險試點擴圍。被稱為社?！暗诹U”的長期護理險究竟是什么險?今后我們養(yǎng)老能靠它嗎?

　　新增14個試點城市

　　“半失能老人每月護理費用是6000元，全失能老人大約在7000至8000元，失智老人護理費接近萬元，并且要評估病情嚴(yán)重程度才能確定是否接收……”這是中新網(wǎng)記者近日在北京一家養(yǎng)老機構(gòu)咨詢時得到的護理費報價。

　　根據(jù)北京市公布的數(shù)據(jù)，2019年退休人員基本養(yǎng)老金平均水平為每月4157元。顯然，對于失能老人來說，高昂的護理費用已經(jīng)成為沉重的經(jīng)濟負擔(dān)。

　　社會的需求使得被稱為社?！暗诹U”的長期護理險應(yīng)運而生。

　　長期護理險于2016年開始試點，重點解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護理所需費用。

　　據(jù)央廣網(wǎng)，經(jīng)過四年試點，長期護理保險試點陣容進一步擴大。今年9月16日，國家醫(yī)保局、財政部發(fā)布《關(guān)于擴大長期護理保險制度試點的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)，明確將北京、天津、山西、內(nèi)蒙古自治區(qū)、遼寧、福建、河南、湖南、廣西、貴州、云南、陜西、甘肅、新疆維吾爾自治區(qū)等14個省區(qū)市相關(guān)市區(qū)納入長期護理保險制度試點。加上原來的河北、吉林、黑龍江、上海、江蘇、浙江、安徽、江西、山東、湖北、廣東、重慶、四川和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團，目前，長期護理保險試點省區(qū)市已達28個。

圖片來源：國家醫(yī)保局

　　除了試點范圍擴大，《意見》更提出了新的目標(biāo)，通過兩年左右的時間，進一步探索和完善長期護理保險運行機制，爭取在“十四五”期間基本形成適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展水平和老齡化發(fā)展缺失的長期護理保險制度政策框架，從而有效緩解人口老齡化對我國社會經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的沖擊與影響。

　　上海已有50萬失能老人享受長期護理保險

　　《意見》指出，該試點階段的參保對象從職工基本醫(yī)療保險參保人群起步，重點解決重度失能人員基本護理保障需求，優(yōu)先保障符合條件的失能老年人、重度殘疾人。在待遇支付方面，長期護理保險基金主要用于支付符合規(guī)定的機構(gòu)和人員提供基本護理服務(wù)所發(fā)生的費用。經(jīng)醫(yī)療機構(gòu)或康復(fù)機構(gòu)規(guī)范診療、失能狀態(tài)持續(xù)6個月以上，經(jīng)申請通過評估認定的失能參保人員，可按規(guī)定享受相關(guān)待遇。根據(jù)護理等級、服務(wù)提供方式等不同實行差別化待遇保障政策，鼓勵使用居家和社區(qū)護理服務(wù)。對符合規(guī)定的護理服務(wù)費用，基金支付水平總體控制在70%左右。做好長期護理保險與經(jīng)濟困難的高齡、失能老年人補貼以及重度殘疾人護理補貼等政策的銜接。

　　據(jù)央視財經(jīng)，在此前的試點城市中，上海的陳阿婆就已經(jīng)用上了長期護理保險。陳阿婆今年89歲，患有帕金森癥，生活不能自理。每周有5天，護理員都會到家里為她提供一小時的專業(yè)照護服務(wù)。

　　陳阿婆的女兒吉祖美表示，不管在養(yǎng)老院再好，她總是認為在家里好。有長護險護理員上門服務(wù)，減輕我很大的負擔(dān)。沒有這么好的政策，靠我一個人，我已經(jīng)65歲了，這肯定是很累的，吃不消的。

圖片來源：央視財經(jīng)

　　根據(jù)政策，通過評估的老人，根據(jù)失能程度等級不同，每周可獲得3到7小時的服務(wù)。陳阿婆每周5小時的上門醫(yī)療照護，費用65元/小時，自己只需掏6.5元，其余90%由長護險基金支付。2019年，這項服務(wù)已惠及像陳阿婆這樣的失能老人近50萬人。

　　這些城市已探索拓展服務(wù)范圍

　　據(jù)中國新聞網(wǎng)，來自國家醫(yī)保局的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，15個試點城市和2個重點聯(lián)系省的長期護理保險參保人數(shù)達8854萬人，享受待遇人數(shù)42.6萬，年人均基金支付9200多元。

　　值得注意的是，一些城市還在此基礎(chǔ)上進一步拓展了服務(wù)范圍。

　　例如，2018年，南通市政府就發(fā)布了《關(guān)于開展基本照護保險輔助器具服務(wù)的意見(試行)》，創(chuàng)新性地將醫(yī)療輔具納入長護保險服務(wù)范圍。

　　依照該文件，居家失能人員輔助器具服務(wù)費用實行費用年度限額控制，暫按重度失能人員6000元，中度失能人員4000元執(zhí)行。在限額之內(nèi)，照護保險支付標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的費用，基金和個人按8:2的比例支付，應(yīng)由個人負擔(dān)的費用及超出年度限額的費用由個人現(xiàn)金支付。

　　居家失能失智人員可以以每天1到10元不等的價格，租賃到包括輪椅、護理床、護理機器人等大型輔具;并能夠以遠低于市場價的價格，定量購買到包括尿不濕、護理墊、坐便椅、助行器等消耗型輔具。

　　廣州市則在2019年推出了高齡照護商業(yè)保險，80周歲及以上的高齡重度失能老年人在符合相應(yīng)條件的情況下，可享受高齡重度失能老年人照護商業(yè)保險保障。

　　此前，廣州市已經(jīng)累計超7000人申請高齡照護險待遇，通過評估并已經(jīng)享受待遇的老人超過5000人。