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　　日前召開的全國金融工作會議指出，要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。

　　針對“現(xiàn)金貸”行業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的種種亂象，專家建議，“現(xiàn)金貸”的存在具有一定合理性，對其治理不宜“一刀切”，應盡快明確監(jiān)管部門，出臺可操作性強的監(jiān)管政策，明確準入門檻、利率等業(yè)務紅線，既給予“現(xiàn)金貸”行業(yè)一定的發(fā)展空間，又逐漸將行業(yè)引向健康發(fā)展的軌道。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言說，實際上，業(yè)內(nèi)也有不少平臺想好好做，將“現(xiàn)金貸”視為“事業(yè)”而非“暴利”，去年以來正在嘗試緩沖政策，比如設置滯納金“封頂政策”，對真正還不起的用戶適當減免利息，以及適當下調(diào)利率等。

　　“大家現(xiàn)在既期待又擔心。”一名不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士說，一方面，期待政策落地，將損害行業(yè)健康發(fā)展的“劣幣”驅(qū)逐出去；另一方面又擔心政策“一刀切”。

　　開鑫金服總經(jīng)理周治翰說，“現(xiàn)金貸”滿足了部分人群的信貸剛性需求，是普惠金融中不可或缺的一環(huán)，對于風險可控的低息“現(xiàn)金貸”而言，其存在是合理的。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會首席專家巴曙松也曾表示，“現(xiàn)金貸”具有推進金融市場化、完善金融供給體系，豐富金融市場層次，增加消費者選擇空間的社會價值，應適當給予生存及發(fā)展空間。

　　與此同時，“現(xiàn)金貸”行業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的利率畸高、暴力催收等問題，導致行業(yè)畸形發(fā)展，且?guī)砩鐣徒鹑陲L險。我國應盡快明確監(jiān)管部門，促進監(jiān)管政策落地，劃定監(jiān)管紅線。

　　實際上，英美等國已出臺針對“現(xiàn)金貸”的政策約束，至少包括監(jiān)管目標、監(jiān)管范圍、準入機制、貸款要素限制、引導優(yōu)化產(chǎn)品服務、建立監(jiān)管報告機制六大方面，其監(jiān)管原則主要是金額控制、費率控制和總負擔封頂，確保本息總額不會無限制增長。

　　薛洪言等專家表示，借鑒英美等國的經(jīng)驗，我國對“現(xiàn)金貸”的監(jiān)管政策至少應抓住三個要點。

　　一是要求信息披露。信息披露到位將有利于減少對消費者欺瞞和誘導，大多數(shù)借款人都不會選擇利率高得離譜的“現(xiàn)金貸”，打擊惡意欺詐行為和惡意高利貸行為也將更容易。

　　二是設定利率上限。由于“現(xiàn)金貸”的服務人群多是較為高危的次貸人群，如果將我國民間借貸36％的利率上限作為“現(xiàn)金貸”行業(yè)的紅線，“現(xiàn)金貸”行業(yè)或許將無法生存。因此，設定一個合理的利率上限，尋找企業(yè)利益、用戶利益和金融風險之間的“最大公約數(shù)”，這至關重要。例如，英國于2015年頒布新法規(guī)規(guī)定，所有貸款的利息和費用每天不得超過0.8％，年化利率不能超過200％。

　　三是禁止暴力催收。政策應明確規(guī)定，“現(xiàn)金貸”企業(yè)應杜絕上門催收，杜絕濫用借款人的隱私信息，以及威脅、誤導等催收方式，以電話、短信為主，必須做到文明催收，將催收流程化、透明化。

　　此外，專家還建議，“現(xiàn)金貸”行業(yè)亟待建立一個第三方行業(yè)組織，既能形成行業(yè)自律機制，優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境，又能充當“上通下達”的窗口，減輕監(jiān)管負擔。同時，全社會應大力建設基礎征信體系，加強征信資源共享，加強消費者金融知識教育和信用意識教育，讓更多的借款人了解借貸行為的責任與風險。經(jīng)濟參考報