變味的“校園貸”讓大學校園不再寧靜

校園貸是2016年轟動赤峰校園的輿論話題之一，起因事件為赤峰愛遠網(wǎng)絡服務有限公司與赤峰市多名學生簽訂協(xié)議，冒用學生的身份，從不同的校園金融平臺套取蘋果手機近2000部，手機總價值940余萬元。

此地無銀三百兩

2016年1月24日，赤峰愛遠網(wǎng)絡服務有限公司經(jīng)理張某某到紅山分局經(jīng)偵大隊報案稱：赤峰愛遠網(wǎng)絡服務有限公司（以下簡稱愛遠公司）會計白某、業(yè)務員劉某等人利用職務便利私自與赤峰學院、赤峰交通技校100余名學生簽訂網(wǎng)絡購銷合同，將學生交的手機款80余萬元據(jù)為己有，涉嫌職務侵占。

經(jīng)紅山警方初步工作，發(fā)現(xiàn)張某某的報案有很多疑點，最主要的是愛遠公司除了給在校大學生辦理手機分期業(yè)務、收取學生首付款之外并無其他業(yè)務收入，而愛遠公司還承諾每月給學生償還手機分期款，按照這種模式計算，學生支付給愛遠公司的首付款最多只夠愛遠公司支付四個月的分期款，其余八個月的分期款從哪里來，這個明顯的虧空引起了偵查人員的高度懷疑，張某某報案時隱瞞了許多自己涉嫌犯罪的事實。帶著眾多疑點，紅山分局經(jīng)偵大隊從其業(yè)務員和購買手機的學生入手展開了全面的調查。

案件真相浮出水面

為迅速破案，紅山警方責成經(jīng)偵、案審、刑警、派出所等多部門抽調精干力量成立專案組全力展開偵查工作。

經(jīng)查，2015年3月15日以來，赤峰愛遠網(wǎng)絡服務有限公司分別與“優(yōu)分期、愛學貸、人人分期、分期樂、趣分期、99分期”六家針對大學生手機分期付款網(wǎng)站公司合作，并授權姜某某、張某某等人為赤峰學院、工業(yè)學院、交通學院校園經(jīng)理，在校園內推廣網(wǎng)絡手機分期銷售業(yè)務，與學生簽訂“愛遠網(wǎng)絡手機銷售服務協(xié)議書”，一次性收取學生手機款（金額在網(wǎng)站標價的基礎上優(yōu)惠1500元-1700元），同時向學生承諾后續(xù)的分期付款由該公司進行償還。期間，部分學生接到網(wǎng)絡平臺的催款電話，稱手機貸款已經(jīng)逾期，部分學生無力償還貸款。截至起訴，經(jīng)公安機關核實，共確定張某某詐騙學生700余人、手機1800余部，價值900余萬元，詐騙金額600余萬元。

專案組加派警力第一時間到愛遠公司調取了該公司和學生之間簽訂的協(xié)議、收據(jù)、電腦及部分流水賬目，同時兵分三路赴北京、杭州、深圳等地，向愛學貸、分期樂、優(yōu)分期、趣分期、人人分期、99分期六家分期付款購物網(wǎng)站調取了涉案學生認證信息、還款記錄、手機串號、物流信息、逾期情況等證據(jù)材料。在此期間從三所大學院校核實統(tǒng)計受騙學生的名單。在獲取大量的證據(jù)后，2016年6月13日，犯罪嫌疑人張某某因涉嫌詐騙案依法被紅山分局刑事拘留。同年7月29日，犯罪嫌疑人張某某因涉嫌詐騙案依法被紅山區(qū)人民檢察院批準逮捕，現(xiàn)羈押于紅山區(qū)看守所。

校園貸的模式

近年來，“校園貸”因借貸門檻低，放款速度快而受到部分大學生的喜愛。有些抱有非法斂財目的的人會以同學、學長的身份接近學生，并以創(chuàng)業(yè)、投資、刷業(yè)績?yōu)橛勺寣W生幫忙到貸款平臺借貸，在拿到錢財之后不知所蹤。

--第一步:招收校園代理。大學應該是學習專業(yè)知識、增長見識的所在，現(xiàn)在卻成了各種商業(yè)形式爭奪的主戰(zhàn)場，在校大學生的消費成了爭奪目標。本案中，赤峰愛遠網(wǎng)絡服務有限公司通過業(yè)務員深入赤峰各大校園，通過貼廣告、送禮物、給報酬等多種形式拉攏招收在校大學生為校園代理，加入推銷大軍。

--第二步：利用同學友情牌。民警在進行詢問時發(fā)現(xiàn)，本案中大部分受害學生都是以給同學幫忙、哥們感情為由辦理網(wǎng)上購買手機貸款業(yè)務，“熟人”的身份使他們喪失了警惕性，進而輕信了“熟人”的遠景描述和還款承諾，如同木偶一樣被控制，心甘情愿地用個人信息及證件去借貸，個別同學最多一人從六家平臺同時貸款購買了六部手機。

--第三步：實行低門檻。民警在取證中發(fā)現(xiàn)，優(yōu)分期、愛學貸、人人分期等眾多金融網(wǎng)貸只需提供學生證、身份證的照片和個人學籍信息截圖，就能完成注冊，經(jīng)線上審核后即可進行分期消費或提現(xiàn)使用。

--第四步：學生被迫還款。愛遠公司于2015年8月份注冊成立，成立后瘋狂使用學生的身份貸款購買手機，前期采用拆東墻補西墻的方式進行短期的還款，出借身份的同學也就放心讓公司處理此事，但后來張某某拿到轉賣手機獲得的手機款后開始大肆揮霍，過上了奢靡生活。張某某每月以手機款沖抵公司各項支出，但終因利息數(shù)額越烈越大而資金鏈斷裂，張某某則選擇逃避將還款重壓轉移給學生，讓學生背上了沉重的債務，給學生學習生活、個人征信造成很大麻煩，甚至拖累了父母。

由此案引發(fā)的思考

鑒于此類案件在赤峰地區(qū)屬于新型犯罪，專案組民警也在網(wǎng)上查閱了其他地區(qū)相關類似案件，與分期付款購物平臺的管理人員也進行了深入的交流，在案件的辦理過程中也引發(fā)了專案組民警的細微思考：

1、令專案組民警感到痛心疾首的是在校大學生對身份信息安全的漠視，可以輕易將自己的學生證、身份證、銀行卡、支付寶、微信等相關信息透露給他人。這反映出的對個人信息保護意識的低下與年齡、知識結構極不相稱。

2、涉及的相關網(wǎng)絡分期購物平臺對各自的資金安全缺乏一定的防范制度，在案件偵辦過程中，通過與相關分期購物平臺的交流與探討，也促使一些國內相對較大的分期購物平臺形成了資金安全機制，即同一在校學生的信息可在行業(yè)間共享的信息庫進行查詢，如果該學生已在其中一家平臺辦理購物還款業(yè)務，其他平臺將不再向該學生授信。通過這樣的機制，一方面保護了資金安全，減少壞賬的發(fā)生，一方面也限制了學生的消費金額和次數(shù)，在客觀上限制學生的消費欲望。

3、一些網(wǎng)絡分期購物平臺的滯納金或利息之高，超乎辦案民警的預期。民警接觸的少部分學生在一期分期款900元逾期之后10個月，滯納金和利息之和竟高達9000多元。個別分期購物平臺的利息如此之高，放眼民間借貸也不曾有如此高的利息。

4、大學應該是學習專業(yè)知識、增長見識的所在，現(xiàn)在卻成了各種商業(yè)形式爭奪的主戰(zhàn)場，在校大學生的消費成了爭奪目標。在這場爭奪戰(zhàn)中，損失的是父母的辛苦積蓄，是中華民族勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，隨著各種電子產(chǎn)品、服飾、美食、旅游對學生的商業(yè)誘惑漸深，過度消費的習慣就形成了，這些超前消費可能導致學生的信用狀況堪憂，進而影響到將來就業(yè)、社保、貸款、買房等一系列問題。而這些后果是很多學生不曾考慮的，專案組民警在辦案過程中也接觸了一些家長，這些家長表示為了不讓孩子的征信出現(xiàn)不良記錄，他們會替孩子償還這些手機的分期款。（來源：紅山公安）