卡不離身異地被刷 銀行被判擔(dān)責(zé)七成
社會上銀行卡被盜刷的事件屢屢發(fā)生,近日,廣州從化女子阿晶也遇到了銀行卡被盜刷的煩心事——明明在佛山出差,銀行卡也隨身攜帶,可是卻在廣西南寧被盜刷了22154元(包括手續(xù)費24元)。找銀行協(xié)商賠償事項,銀行卻認(rèn)為是她高頻率的刷卡導(dǎo)致密碼泄露。與銀行協(xié)商無果后,阿晶向法院起訴發(fā)卡行。記者昨日獲悉,2016年4月13日,廣州市從化區(qū)人民法院就該案件作出判決:發(fā)卡銀行需承擔(dān)70%的賠償責(zé)任,即賠償阿晶15507.8元。
出差期間隨身帶的銀行卡被盜刷
2007年,阿晶在某銀行處辦理了一張儲蓄卡,2015年9月22日19時55分,阿晶持卡在廣州一間藥品店消費了110元,9月23日,阿晶和同事一起去佛山出差,同一天,阿晶的銀行卡賬戶明細(xì)顯示,卡里的存款被他人在廣西南寧某支行非法轉(zhuǎn)賬20030元及提現(xiàn)2100元,共產(chǎn)生24元手續(xù)費。阿晶在2015年9月24日19時31分打電話至95588鎖定該卡號,并于19時43分撥打110報警,2015年9月26日,阿晶出差回廣州后,先到廣州市公安局番禺區(qū)分局報案,2015年9月27日又到廣州市從化區(qū)分局報案。
阿晶:銀行應(yīng)保障資金安全
法庭上,阿晶訴稱,自己一直謹(jǐn)慎保管、使用這張儲蓄卡,卡的背面有自己的親筆簽名,密碼也只有自己知道,從未借給他人使用過。儲蓄卡被盜刷當(dāng)天,自己在佛山出差,卡一直隨身攜帶,自己根本無法在廣西南寧某支行取款。且發(fā)現(xiàn)卡被盜刷后,阿晶立即向公安機關(guān)報案。阿晶認(rèn)為,銀行作為金融機構(gòu),對客戶賬戶內(nèi)的款項負(fù)有安全保障義務(wù),卻未能保證銀行卡的高度安全性,致使其賬戶的款項被盜用,因此,銀行應(yīng)賠償被盜刷的資金及手續(xù)費共22154元,還應(yīng)賠償誤工費、交通費2500元。
銀行:阿晶未妥善保管
銀行辯稱,公安機關(guān)尚在偵查階段,目前尚未破案,在公安機關(guān)破案之前,不能定論為偽卡交易。涉案銀行卡異地取款是否為偽卡交易,需要阿晶提供充分證據(jù)證明。第一,如果阿晶的存款損失是由于其密碼保管或使用不當(dāng)而導(dǎo)致的,那就說明阿晶沒有對銀行卡盡到妥善保管的責(zé)任,違反了儲蓄存款合同關(guān)系;第二,如果偽卡交易成立,持卡人也必須有正確的密碼才能進行交易,持卡人獲得密碼只可能為阿晶故意告知或無意間泄露,以上兩種情況都應(yīng)當(dāng)由阿晶個人承擔(dān)責(zé)任。
同時,銀行方面還認(rèn)為,高頻率的刷卡容易泄露銀行卡的信息和密碼,從阿晶2015年的消費記錄分析,該卡處于高頻率使用狀態(tài),可能是引起密碼泄露的主要原因。就算在廣西南寧的交易不是原告本人操作的,也不能說明該操作不是基于原告的委托或使用的不是原告的銀行卡。
法院:雙方均有過錯,銀行承擔(dān)主要責(zé)任
從化法院經(jīng)審理認(rèn)為,阿晶提交了2015年9月22日該銀行卡在廣州市番禺區(qū)由其本人進行交易的記錄,也提供了2015年9月23日在廣東佛山的手機通話記錄以及工作證明,2015年9月24日出差乘車情況,還有就銀行卡被盜刷的報警記錄等證據(jù)證實,阿晶已在其能力范圍內(nèi)盡到了舉證責(zé)任,可推定存在他人使用克隆卡盜刷行為。
法院認(rèn)為,銀行具有保障儲戶存款安全的義務(wù),儲戶具有妥善保管交易密碼的義務(wù)。某銀行作為發(fā)卡行,負(fù)有保障儲戶存款安全的責(zé)任,提高風(fēng)險防范能力、不斷完善相應(yīng)技術(shù)設(shè)備、有效甄別取款媒介是銀行應(yīng)盡義務(wù)。如果某銀行及其代理行的技術(shù)設(shè)備能夠識別偽卡,即使阿晶的銀行卡存在密碼泄露,偽卡也無法通過銀行設(shè)備取款。因此,發(fā)卡行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。
另一方面,阿晶是涉案銀行卡的密碼持有人,在無證據(jù)證實是由于銀行的原因?qū)е旅艽a泄露的情況下,密碼泄露的事實本身證明阿晶沒有充分盡到謹(jǐn)慎保管保密的義務(wù),阿晶對存款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。某銀行與原告對涉案交易均存在過錯,而造成銀行卡內(nèi)存款損失的原因首先應(yīng)是銀行的系統(tǒng)不能識別偽卡,其次才是阿晶未妥善保管密碼。
原告阿晶并未提供相應(yīng)的票據(jù)或其他證據(jù)證實,原告承擔(dān)證明不能的法律后果,對這項訴求,法院不予支持。2016年4月,從化法院經(jīng)審理判決,被告某銀行承擔(dān)70%的責(zé)任, 即賠償15507.8元給原告。
法官說法:
根據(jù)商業(yè)銀行管理規(guī)定,銀行負(fù)有保障儲戶存款安全的義務(wù),銀行未盡到相應(yīng)的義務(wù),需對儲戶的存款損失承擔(dān)賠償責(zé)任。同時,儲戶對于自己銀行卡密碼也應(yīng)盡到謹(jǐn)慎保管的義務(wù),若由于自身的過錯泄露密碼導(dǎo)致儲蓄卡被刷應(yīng)自行負(fù)擔(dān)損失。法官建議:
1.要及時定制銀行短信提醒業(yè)務(wù)。以便在最短時間內(nèi)發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)資金的異常變動。
2.保護好自己的銀行卡密碼。
3.一旦收到銀行賬戶異常變動的短信通知,可立即致電發(fā)卡行客服電話,核實是否屬實,確認(rèn)發(fā)生后,立即辦理臨時掛失。
4.從便于訴訟取證的考慮,平日生活中要注意自己附近最近的銀行網(wǎng)點,如果發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷,應(yīng)盡快到最近的發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點ATM或銀行柜臺取款、查詢等,同時立即向公安機關(guān)報案。廣州日報
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