法治全媒體記者●李譜新

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　購買包商銀行理財(cái)產(chǎn)品
　　　　轉(zhuǎn)讓時起糾紛

　　“2016年2月4日，我分兩次在包商銀行鄂爾多斯東街支行存了500萬元現(xiàn)金。4月7日，我用這筆錢買了這家銀行推出的一款名為‘優(yōu)逸芳金’的理財(cái)產(chǎn)品，約定存款期限105天，不能提前支取，但可以中途轉(zhuǎn)讓。在此期間，因?yàn)樯庑枰蚁朕D(zhuǎn)讓這筆理財(cái)產(chǎn)品，可在辦手續(xù)時，卻被銀行告知，我的理財(cái)產(chǎn)品已被凍結(jié)，無法轉(zhuǎn)讓。而在此之前，我從未收到包商銀行任何凍結(jié)手續(xù)的通知。”10月20日，鄂爾多斯市東勝區(qū)居民丁飛云告訴記者。
　　丁飛云說，在得知理財(cái)產(chǎn)品被凍結(jié)后，他曾多次找包商銀行鄂爾多斯東街支行和鄂爾多斯分行的相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)交涉，要求他們說明凍結(jié)理由并出具凍結(jié)手續(xù)。幾經(jīng)周折后，銀行給他的答復(fù)是：他在該行辦理過的一筆住房按揭貸款存在逾期還款，故銀行對其理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了凍結(jié)，但銀行拒不出具書面凍結(jié)手續(xù)。
　　在多次溝通無果的情況下，丁飛云將此事反映到鄂爾多斯市銀監(jiān)局和自治區(qū)銀監(jiān)局。然而，在兩級監(jiān)管部門介入后，包商銀行鄂爾多斯分行仍拒不向其出具凍結(jié)手續(xù)。為了早日將被凍結(jié)的500萬元理財(cái)產(chǎn)品解凍，經(jīng)過雙方多次協(xié)商，丁飛云一次性償還了從2015年12月至2016年7月之間的全部住房按揭貸款和利息，隨后，銀行將其理財(cái)產(chǎn)品解凍?？勺尪★w云無法接受的是，在解凍的當(dāng)日，該行又將其持有的另外一張“大有財(cái)富卡”上的60萬元凍結(jié)。
　　“我確實(shí)于2012年在該行辦理過一筆總額為49萬元的購房按揭貸款，一直按期歸還，直至2014年10月因辦理房產(chǎn)證等問題與開發(fā)商產(chǎn)生糾紛后才中止，剩余貸款30多萬元。但是，這筆逾期貸款由銀行直接從開發(fā)商提供的保證金中逐月扣除，并沒有對銀行的利益造成損害。房地產(chǎn)開發(fā)商完全可以通過司法程序向我追償代還的按揭貸款，銀行無權(quán)對我的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行凍結(jié)，這明顯是違法行為。為了拿到銀行的凍結(jié)手續(xù)，我不知道跑了多少次，打了多少電話，但到現(xiàn)在也沒結(jié)果。雖然后來銀行工作人員曾與我協(xié)商解決此事，卻說只給我賠償幾千元，我沒有答應(yīng)，因?yàn)檫@點(diǎn)錢根本無法彌補(bǔ)我的損失！”丁云飛說。

　　包商銀行鄂爾多斯分行：
　　未凍結(jié)該客戶理財(cái)產(chǎn)品

　　10月28日下午，包商銀行鄂爾多斯分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)付劍在接受記者采訪時表示，該行并未對丁飛云的500萬元理財(cái)產(chǎn)品和其持有的“大有財(cái)富卡”上的60萬元凍結(jié)過。付劍稱，在未到期的情況下，該理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取，雖然可以轉(zhuǎn)讓，但目前為止銀行并沒有接收到丁飛云的轉(zhuǎn)讓申請。此外，作為一款理財(cái)產(chǎn)品，在未到期前，不僅銀行無權(quán)凍結(jié)，即使司法機(jī)關(guān)也無權(quán)扣劃。
　　付劍告訴記者，今年5月初，包商銀行總行通過后臺監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，丁飛云作為貸款客戶，連續(xù)22個月未按協(xié)議約定歸還住房按揭貸款，遂及時將這一情況反饋給了鄂爾多斯分行。分行工作人員多次約談丁飛云，但其一直沒有還款意愿。工作人員曾告知丁飛云，如果其仍不按照協(xié)議約定履行還款義務(wù)，該行將對這500萬元理財(cái)產(chǎn)品“止付”，而丁飛云卻將“止付”理解為“凍結(jié)”。因?yàn)檎J(rèn)識上的偏差，丁飛云要求銀行向其出具凍結(jié)手續(xù)，并向上級監(jiān)管部門進(jìn)行了反映。由于銀行并未進(jìn)行過實(shí)際性操作，故無法滿足其訴求，雙方由此產(chǎn)生糾紛。后經(jīng)雙方多次協(xié)商，丁飛云將逾期貸款歸還，并將其理財(cái)產(chǎn)品提取。
　　付劍告訴記者，因丁飛云無還款意愿，為了降低銀行損失，該行不得不于8月19日申請伊金霍洛旗法院對丁飛云在該行辦理的“大有財(cái)富卡”上的60萬元進(jìn)行了訴前保全，由法院凍結(jié)該款，程序完全符合法律規(guī)定。付劍稱，該行調(diào)取丁飛云這兩筆資金的流水明細(xì)顯示，丁飛云在所謂的“凍結(jié)”期內(nèi)有交易記錄，可以證明銀行沒有凍結(jié)過上述資金。至于個別工作人員找丁飛云協(xié)商，是為了低調(diào)化解糾紛，不想因此影響其個人前途，是一種善意的個人行為。包商銀行對此事的處理態(tài)度是：工作人員因?yàn)榭陬^表達(dá)有誤造成客戶產(chǎn)生誤解而引發(fā)糾紛，將責(zé)令其當(dāng)面向丁飛云道歉，同時按照內(nèi)部管理規(guī)定嚴(yán)肅處理，并幫助丁飛云協(xié)調(diào)處理與房地產(chǎn)公司的糾紛。付劍稱，如果丁飛云仍舊認(rèn)為銀行有過失，并給其造成了損失，可以通過司法程序維護(hù)權(quán)益。

丁飛云：保留大量音視頻材料
　　用于維護(hù)自身權(quán)益

　　對于付劍的答復(fù)，丁飛云非常不滿：“當(dāng)初我之所以把500萬元存在包商銀行，后來又購買了該行的理財(cái)產(chǎn)品，是出于對他們的高度信任。沒想到，銀行為了逃避責(zé)任竟矢口否認(rèn)“‘凍結(jié)’事實(shí)，用‘口誤’來掩蓋這種違法行為。這種對客戶極不負(fù)責(zé)任的態(tài)度讓我很失望?！?/span>
　　為了印證自己的說法，丁飛云從手機(jī)中調(diào)出兩幅照片：“這是銀行工作人員向上級銀行匯報(bào)的關(guān)于此事的書面材料，因?yàn)槟貌坏皆?，我只好用手機(jī)拍了下來?！?/span>
　　在這份名為“丁飛云說明”的文件照片中，記者看到如下內(nèi)容：2012年4月13日，客戶丁飛云在我行辦理個人一手住房按揭貸款49萬元整，貸款擔(dān)保方式為抵押+保證，貸款到期日為2027年4月10日。截至2016年9月18日，貸款余額為399789.81元。該貸款于2014年10月開始逾期，截至2016年5月3日，該貸款共逾期19期（其中14期已通過扣劃開發(fā)商保證金實(shí)現(xiàn)還款），我行于2016年5月3日發(fā)現(xiàn)該客戶在我行購買了理財(cái)500萬元。根據(jù)《包商銀行逾期客戶存款扣劃管理辦法》以及當(dāng)時的借款合同約定，我行于2016年5月10日對該理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了凍結(jié)，并與客戶協(xié)商貸款還款事宜。該筆業(yè)務(wù)的處理符合《包商銀行逾期客戶存款扣劃管理辦法》以及先期合同的規(guī)定。后期通過雙方協(xié)商，達(dá)成初步還款意見，我行于2016年7月23日對該資金進(jìn)行了解凍”。記者還看到，該說明的落款單位是“包商銀行鄂爾多斯分行”，時間為2016年9月18日。
　　“從發(fā)生糾紛那一刻起，我就預(yù)感到維權(quán)的過程一定會很艱難，所以在處理此事過程中特意保留了大量音視頻資料，其真實(shí)性完全可以通過司法部門鑒定。這些證據(jù)完全可以證明包商銀行從5月10日至7月23日期間，非法凍結(jié)我理財(cái)產(chǎn)品的事實(shí)。采訪結(jié)束時，丁飛云向記者表示。
　　11月29日，記者與包商銀行鄂爾多斯分行取得聯(lián)系，該行辦公室的一名工作人員告訴記者，他們正在與當(dāng)事人聯(lián)系，力求盡快解決此事。