12月1日起，央行關于個人銀行賬戶分類管理的辦法就將正式實施。

　　根據(jù)此前下發(fā)的《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(下稱《通知》)，個人銀行賬戶被分成I類、Ⅱ類和Ⅲ類、同一個人同一銀行僅能開立一個Ⅰ類銀行結算賬戶，分類依據(jù)是什么?這項規(guī)定對老百姓有什么影響?新京報記者采訪了銀行、業(yè)內人士，對這項規(guī)定進行解讀。

　　綜合銀行業(yè)人士反饋的情況來看，目前既有的存量賬戶暫時未受到使用限制，不過，有銀行業(yè)人士表示，近期可能將提醒用戶對不再需要的賬戶辦理相關手續(xù)。

　　恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認為，央行即將實施的新政背景在于遏制層出不窮的電信詐騙。同時，限制支付寶等第三方支付的次數(shù)，意在引導第三方支付回歸到小額支付的性質上。

　　1 銀行賬戶

　　每人每銀行限開一個Ⅰ類賬戶

　　存量賬戶暫不強制降級銷戶，將引導消費者梳理名下賬戶

　　新規(guī)要求，同一人在同一銀行只能開立一個Ⅰ類戶，再開戶時，則只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權限。

　　實際上，去年央行發(fā)布《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，已經將個人開設銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類，并已于今年4月1日開始實施。

　　根據(jù)有關政策，Ⅰ類戶為個人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗身份的賬戶，具有全功能，能夠存款、投資理財、轉賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金;Ⅱ、Ⅲ類戶通過銀行柜面或者互聯(lián)網等電子渠道開立，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。其中Ⅱ類主要針對直銷銀行開戶，Ⅲ類賬戶主要針對小額、免密、便捷的移動支付方式(諸如銀聯(lián)的閃付功能)。

　　工商銀行北京分行個人金融業(yè)務部經理劉楠告訴新京報記者，這個規(guī)定主要是針對新增賬戶而言：“12月1日起，客戶已經在工行有Ⅰ類借記卡或者活期賬戶存折的話，他就不能新開一個Ⅰ類賬戶了。”

　　“實際上，對老百姓而言具體的影響不會特別大?！眲㈤f，“比如消費者到銀行來新開一個I類賬戶，系統(tǒng)可能就會提醒你已經有一個存量賬戶了，那相關的操作就可以用存量賬戶去操作，節(jié)省了相關的資源?！?/p>

　　“同時，這個《通知》也是引導客戶對名下賬戶進行一個梳理，保障相關的資金安全?！眲㈤f。

　　多位銀行人士表示，對于存量賬戶，現(xiàn)在還沒有強制的要求降級或者銷戶，但近期可能會分批分期提醒客戶，抽時間到柜臺對不需要的賬戶辦理相關手續(xù)。

　　2 異地取現(xiàn)

　　同一銀行異地存取現(xiàn)、轉賬免費

　　多銀行客服稱尚未對手續(xù)費政策作出調整

　　由于規(guī)定每個人每家銀行只能開立一個I類賬戶，新規(guī)同時取消了同一銀行異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務的手續(xù)費用，并規(guī)定自《通知》發(fā)布之日起三個月內實現(xiàn)免費。

　　對于上述免費的問題，新京報記者撥打了包括中國銀行、工商銀行、建設銀行等在內的多家銀行客服。

　　在同行異地轉賬上，中國銀行一位客服對新京報記者表示，目前該行仍然執(zhí)行原有規(guī)定，不清楚下月會否調整。同時他對記者指出，實際上今年以來該行就已經實行了比較優(yōu)惠的費率，比如用中行北京的卡轉賬到浙江，兩萬元的金額，手續(xù)費在10元左右。

　　工行一位客服則明確表示，2016年12月31日0點起，將免收境內異地工行間人民幣各渠道匯款手續(xù)費，但在取現(xiàn)方面未收到進一步通知。

　　在同行存取現(xiàn)手續(xù)費上，建設銀行的客服對記者表示還沒有收到相關通知，仍然保有原先的手續(xù)費政策。對于現(xiàn)有的政策，該行目前異地跨行自助設備(ATM機)取款每筆按2元+取款金額的1%收取，最低為4元(以網點公示價為準)。

　　此外，有多家銀行從業(yè)人士對新京報記者指出，為了推廣其手機銀行、網上銀行業(yè)務，實際上用戶在手機銀行、網上銀行的費率要比在柜臺優(yōu)惠。其中，工商銀行有關人士稱，該行手機銀行轉賬免費、沒有金額限制。

　　3 第三方支付

　　每人每家第三方支付機構限開一個Ⅲ類賬戶

　　存量賬戶11月30日前完成清理，其余賬戶降低類別或撤并

　　新規(guī)要求，非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類賬戶。

　　Ⅲ類賬戶主要針對小額、免密、便捷的移動支付方式，包括非接觸支付方式，如銀聯(lián)的閃付等。

　　對外經貿大學金融學院副院長鄒亞生認為，“很多用戶都不知道自己到底有多少張卡”，即將實施的新政對于普通用戶而言不是不便，而是幫助。他表示，對于銀行而言，新規(guī)將降低銀行對賬戶的管理成本，同時，還將便于監(jiān)管個人資產。

　　中央財經大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，限制開戶數(shù)量將有效確保一人一賬戶，此舉能夠遏制洗錢、盜刷等違法行為，提高個人賬戶安全性。

　　根據(jù)要求，在新規(guī)實施前已開立多個賬戶的，支付機構應當在11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開戶人確認需保留的賬戶，其余的賬戶降低類別管理或予以撤并。開戶人未按規(guī)定時間確認的，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請進行變更。

　　4 轉賬限額

　　新開賬戶須約定轉賬額度與筆數(shù)

　　存量賬戶轉賬暫不受影響，微信、支付寶單日轉賬限100筆

　　新規(guī)要求，自2016年12月1日起，用戶在支付機構的轉賬筆數(shù)和限額將由用戶和支付機構通過協(xié)議約定。

　　《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉賬業(yè)務時，應當與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應當?shù)姐y行柜面辦理。

　　與對銀行的要求類似，自12月1日起，支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時，應當約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉賬業(yè)務。

　　對外經貿大學金融學院副院長鄒亞生認為，新規(guī)對賬戶間轉賬額度和筆數(shù)的限制，可能會對微商等經常使用網絡轉賬的用戶帶來不便。

　　對此，騰訊集團有關人士對新京報記者表示，12月1日起，微信支付賬戶單日轉賬筆數(shù)上限調整為100次，同時也將根據(jù)用戶交易風險情況進行調整。此外，微信支付賬戶單日余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務》的要求執(zhí)行，儲蓄卡、信用卡限額每筆在3000元-5萬元之間，各家銀行有所不同。

　　支付寶有關負責人對新京報記者表示，從12月起，支付寶賬戶單日轉賬筆數(shù)的上限為100筆。此外，支付寶賬戶單日的余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務》的要求執(zhí)行。

　　對于轉賬限額，工商銀行北京分行個人金融業(yè)務部經理對新京報記者表示，目前存量賬戶的使用不受影響，客戶可以開立并使用Ⅲ類賬戶綁定三方支付機構賬戶，保證資金安全。開立使用Ⅱ類賬戶用于投資理財。使用Ⅰ類賬戶進行大額資金收付和代發(fā)代扣業(yè)務辦理。新京報(記者 宓迪 侯潤芳 實習生 楊礪)