2014年，包頭市興華信用投資擔(dān)保有限責(zé)任公司非法吸收公眾存款案宣判，趙艷萍等人共向4129戶不特定單位及個人吸收公眾存款累計(jì)45.9億元；2013年，包頭市通普擔(dān)保有限公司非法吸收公眾存款案宣判，戴志剛等人共向不特定的社會公眾689戶單位及個人非法吸收存款約6.58億元。

據(jù)包頭市公安局提供的數(shù)據(jù)顯示，2011年至2015年間，包頭市立案偵查的非法吸收公眾存款案件累計(jì)涉案金額達(dá)幾十億元，集資人數(shù)近萬人。

采訪中記者了解到，近年來，包頭市非法吸收公眾存款案件特點(diǎn)為“數(shù)額大、人員多”，除傳統(tǒng)的高息攬儲外還滋生了債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等方式。

案例：案發(fā)才得知陷入圈套

包頭市民邵女士告訴記者，經(jīng)朋友介紹，她購買了一家珠寶公司的珠寶，該公司承諾，購買珠寶后，他們會返租，之后還將珠寶拿到國外參展（該公司并未將珠寶拿去參過展），可以賺取參展費(fèi)用。

據(jù)邵女士介紹，該公司銷售的珠寶分為2萬元、5萬元、10萬元三個檔次，公司承諾，可以在一年內(nèi)依照購買金額按比例給客戶返款，第一種：前6個月給客戶返款90%，后6個月返款90%，利潤為80%；第二種：前8個月給客戶返款100%，后4個月給客戶返款60%，利潤為60%；第三種：前10個月給客戶返款100%，后兩個月給客戶返款90%，利潤為90%；第四種：前8個月給客戶返款100%，后4個月給客戶返款36%，利潤為36%。

于是邵女士將自己五萬元的現(xiàn)金拿出購買珠寶，一直以來覺得自己也不吃虧，但是伴隨著公檢法部門的介入，該公司涉嫌非法吸收公眾存款行為曝光。經(jīng)鑒定，該公司2萬元的珠寶價(jià)值200元，5萬元的價(jià)值600元，10萬元的價(jià)值3000元。隨后，邵女士得知這家公司不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，而是以商品回購、寄存代售等方式非法吸收公眾存款。據(jù)了解，該公司共非法吸收公眾存款3千余萬元。

法官教你鑒別非法集資

據(jù)了解，以前老百姓借款都是因?yàn)樯钊卞X，相互之間借款都是生活性借款?，F(xiàn)在老百姓手中有錢了，都在想辦法投資賺錢。但近年來，非法吸收公眾存款、集資詐騙害了不少市民。那么，市民在對外投資借款中應(yīng)注意哪些問題？

對外出借款項(xiàng)時一定要有風(fēng)險(xiǎn)意識，特別是要防范以高額回報(bào)為誘餌的集資行為，要知道即使合法的集資，高額回報(bào)就意味著高風(fēng)險(xiǎn)。

另外，不能輕信有關(guān)單位和組織的宣傳。要結(jié)合非法集資的基本特征，做到五看：一看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)批準(zhǔn)手續(xù)；二看是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾較高集資回報(bào)的特點(diǎn)。三看是否向社會集資，即向不特定的社會公眾進(jìn)行“借款”。向不特定的公眾進(jìn)行借款的形式本身就是不合法的。四看公司管理是否混亂，如在交錢環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)公司出納和會計(jì)是一個人，或是蓋章的空白合同，法人印章、財(cái)務(wù)專章都是由一人保管的話，那就要提高警惕了。因?yàn)榉缸镞^程中，參與的人數(shù)越少成功的概率越高，通過這點(diǎn)可以很容易地識別集資詐騙。五看轉(zhuǎn)賬方式，集資詐騙多采取交納現(xiàn)金或銀行本票的方式，或者指示出借人將錢打入個人銀行卡，目的就是為了避免留下痕跡，逃避打擊。如果遇到這種情況，一定要當(dāng)心，這可能是集資詐騙的騙局。

法官提醒市民，出借人出借款項(xiàng)時，應(yīng)保留相關(guān)證據(jù)，如收據(jù)、銀行匯款單、合同書等。若發(fā)現(xiàn)借款人的行為本身涉嫌非法集資，應(yīng)第一時間向公安或檢察機(jī)關(guān)報(bào)案，提供非法集資的相關(guān)證據(jù)，以及嫌疑人的財(cái)產(chǎn)線索，以便及時采取保全措施，防止財(cái)產(chǎn)被轉(zhuǎn)移。

如何有效鑒別私募基金和非法集資

私募基金屬于合法的金融投資方式，而非法集資則屬于嚴(yán)重的刑事犯罪，二者之間有本質(zhì)差別。但現(xiàn)實(shí)中，邊界模糊，一念之間，或?yàn)樘焯?，或?yàn)榈鬲z。本文整理了五點(diǎn)內(nèi)容，幫助投資者厘清二者的區(qū)別。

一、募集方式不同

私募基金只能以非公開方式募集，通常由基金管理人與特定投資者進(jìn)行個別協(xié)商。而非法集資通常通過媒體、推介會、傳單、短信、微信、電視、電臺方式向不特定對象宣傳推介，特別是組織者發(fā)展同事、朋友、親屬等，非法吸取公眾資金。

二、募集對象不同

私募基金只能面向特定對象募集，包括合格的機(jī)構(gòu)投資者和合格的個人投資者，人數(shù)有嚴(yán)格的限制，投資認(rèn)購起點(diǎn)為100萬。而非法集資通常向社會公眾吸收資金，沒有合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，不做人數(shù)限制，涉及人數(shù)眾多，不限制認(rèn)購金額。

三、是否注冊備案

合法的私募基金及其管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得工商行政管理機(jī)構(gòu)注冊，并按照《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法(試行)》要求向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記備案。非法集資是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。因此，私募基金是否注冊備案，是其合法的因素之一。

四、投資標(biāo)的是否明確

私募基金的投資標(biāo)的一般會在基金合中明確，資金應(yīng)?？顚Ｓ茫鸷贤鞔_約定外，私募基金應(yīng)由專門的托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管，由基金管理公司按照基金出資人事先約定的投資規(guī)則管理，基金財(cái)產(chǎn)必須區(qū)別于基金管理人的財(cái)產(chǎn)。而非法集資通常沒有投資標(biāo)的，將投資者的錢匯入非法集資組織者的私人賬戶，任由組織者個人處置、出現(xiàn)“攜帶資金逃匿”、“據(jù)為己有肆意揮霍”、“將資金用于違法犯罪活動”等情形。

五、獲利方式不同

私募基金管理人、私募基金銷售機(jī)構(gòu)不得向投資者承諾最低收益，一般只能強(qiáng)調(diào)“預(yù)期收益”,同時應(yīng)對投資風(fēng)險(xiǎn)予以明示，投資者自負(fù)盈虧。非法集資中的“承諾性”是指：在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)，通常非法集資通常以高息、返點(diǎn)等作為誘餌，承諾在一定期限內(nèi)還本付息或給予固定回報(bào)。

（正北方網(wǎng)綜合自《內(nèi)蒙古晨報(bào)》、《大連晚報(bào)》、大眾網(wǎng)等媒體）